Mois : mai 2024

Vous avez laissé tomber la cravate, le veston et le 9 à 5 pour devenir votre propre patron. Que la décision ait été prise il y a 10 ans ou 10 jours, la réalité est que loin du bureau ou de l’entreprise, vous êtes à risque de vous retrouver sans protection si un pépin survenait.

Tout d’abord, il est important d’évaluer votre situation actuelle et celle vers laquelle vous désirez vous diriger. Êtes-vous travailleur à domicile? Avez-vous votre propre bureau à l’extérieur de la maison? Recevez-vous des clients? Vous déplacez-vous à leur domicile? 

Si vous travaillez de la maison, est-ce que les biens (ordinateurs, imprimantes, disques externes, serveurs, documents, etc.) connexes à vos activités professionnelles sont protégés? La société d’assurance qui protège votre résidence peut fort probablement vous offrir un avenant protégeant ce type de biens. Si votre bureau se situe à l’extérieur de votre domicile, vous devez tout de même avoir un type d’assurance couvrant ces biens.

Avez-vous également une assurance responsabilité (erreur et omission)? Faites-vous partie d’une association ou d’une corporation qui en offre une? Si ce n’est pas le cas, il pourra être bien avisé de votre part de vous munir de ce type d’assurance. 

En ce qui concerne la protection de votre famille, de votre revenu et de votre niveau de vie, vous pourriez souscrire différents types d’assurance pour travailleur autqui vous permettront de naviguer au travers les inévitables problèmes qui pourraient survenir.

Pour votre portefeuille de protections comme travailleur autonome, songez aux produits d’assurances suivants :

• une assurance maladie grave pourrait s’avérer un ajout intéressant. La prestation est libre d’impôt et vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble. 
• une assurance vie afin de permettre à votre succession de prendre les rênes de la société sans devoir utiliser vos actifs pour payer les impôts, ou encore pour permettre à votre succession de racheter vos parts en cas de décès. Plusieurs types d’assurance sont possibles et n’hésitez pas à communiquer avec Sécurvie pour discuter avec nos experts. Ensemble, nous discuterons de la meilleure option pour votre situation.
• une assurance santé qui fonctionne un peu comme une assurance collective et qui vous permettra de payer des frais qui ne sont pas couverts par l’assurance provinciale. Il est possible de déduire les primes des revenus de votre entreprise.
• une assurance salaire et invalidité qui vous permettra de maintenir votre niveau de vie, même si vous ne pouvez travailler pendant une certaine période. Plusieurs assureurs offrent une couverture allant de 60 % à 85 % de votre revenu. Puisque cette assurance est personnelle, vos prestations mensuelles ne seront pas imposables.
• une assurance prêt pour les prêts contractés par votre entreprise et qui permettront de protéger vos proches à votre décès.
• une assurance pour les marges de crédit contractées par votre entreprise.
• une assurance pour les soldes des cartes de crédit professionnelles appartenant à votre entreprise.

Vous avez travaillé dur et votre entreprise à le vent dans les voiles? Vous avez embauché des employés et vous désirez leur offrir un petit plus afin de les fidéliser? Communiquez avec nos spécialistes chez Sécurvie pour mettre en place un programme offrant une gamme complète de produits de placements et d’assurances collectives qui permettront à vos employés et à leur famille d’être protégés et qui vous offriront une longueur d’avance sur vos concurrents.

Notez que pour plusieurs produits, les primes font l’objet d’une déduction des revenus nets de votre entreprise, peu importe sa taille. Nos experts pourront vous conseiller sur la meilleure façon de tirer le maximum de ces produits et de réduire votre facture fiscale. N’hésitez pas à communiquer avec Sécurvie au 450 695-1186 pour mettre en place dès aujourd’hui un programme pour votre entreprise.

Le monde de l’assurance-vie est vaste et, pour un profane, il peut être facile d’y perdre son latin. Il existe deux types d’assurance-vie et, dans ce billet, nous allons tenter de les démystifier : l’assurance-vie permanente et l’assurance-vie temporaire. Nous allons passer en revue leurs différences et, ensuite, nous vous offrirons des pistes de solution pour bien choisir celle qui vous conviendra le mieux.

L’assurance-vie permanente

Cette assurance est, comme son nom l’indique, permanente. C’est-à-dire qu’elle offre une couverture votre vie durant et qu’elle ne prendra jamais fin, peu importe les circonstances et tant que les primes sont payées. 

• Les primes sont fixes et établies à l’achat de la police
• Certaines offrent une valeur de rachat, qui constitue une épargne fiscalement intéressante
• Le capital-décès est libre d’impôt

Ce type d’assurance-vie se décline généralement sous trois formes : assurance-vie universelle, assurance-vie avec participation et assurance-vie entière.

L’assurance-vie temporaire

Ce type d’assurance-vie est destiné à offrir une protection importante ciblée sur une période de temps. Cela signifie que votre protection prendra fin un jour et que vous ne serez pas couvert la vie durant. La période d’assurance est généralement prévue au contrat, par exemple pendant 1 an, 5 ans, 10 ans, 20 ans ou 30 ans, et il est possible de renouveler la période d’assurance pour un autre terme avant que le terme actuel ne prenne fin. 

• Les primes sont établies à l’avance, tant pour le terme initial que celui du renouvellement
• Aucune valeur de rachat n’est offerte, cette assurance n’accumule aucune forme d’épargne
• Le capital-décès est libre d’impôt

Une assurance-vie temporaire est destinée à vous offrir une couverture précise pour un besoin spécifique pour une période prédéterminée. Il s’agit souvent de ce type d’assurance qui est offert pour couvrir un prêt hypothécaire ou autre.

Laquelle vous convient le mieux?

Parlons des primes…

Cela dépend de votre situation actuelle et de vos moyens financiers. En matière de prime, l’assurance-vie permanente est plus chère, mais le prix de la prime est garanti à vie. Quant à l’assurance-vie temporaire, si les primes établies lors de la période initiale sont plus économiques que celles de l’assurance-vie permanente, n’oubliez pas que les primes des périodes subséquentes seront calculées en fonction de l’âge que vous aurez atteint au moment du renouvellement. Vous pourriez devoir débourser beaucoup plus pour une assurance qui ne vous couvrira pas votre vie durant. 

Parlons des questions médicales…

Les deux types d’assurance exigent souvent de remplir un questionnaire médical, et, selon le montant d’assurance demandé, il peut être nécessaire de consulter un professionnel de la santé pour subir des tests plus avancés. Notez que règle générale, le renouvellement d’une assurance-vie temporaire n’exigera pas de questionnaire médical, si le renouvellement est effectué dans les délais prévus au contrat. Pour l’assurance-vie permanente, votre assurabilité est établie à l’achat du contrat et elle demeurera en vigueur, peu importe les circonstances de vie.

Certaines assurances sont offertes sans questionnaire médical, mais elles viennent très souvent avec beaucoup d’exclusions au cours des premières années.

Parlons des situations…

Vous devriez vous tourner vers une assurance-vie permanente si :

• Vous désirez épargner et que cela soit fiscalement judicieux
• Vous désirez constituer une épargne pour votre enfant qu’il ou qu’elle pourra obtenir une fois adulte
• Vous désirez protéger vos proches en cas de décès

Vous devriez vous tourner vers une assurance-vie temporaire si :

• Vous désirez obtenir un montant important pour couvrir une situation précise dans le temps, comme une hypothèque ou un prêt élevé
• Vous désirez obtenir une couverture, mais pour le moment, les primes de l’assurance-vie permanente sont trop élevées, vous planifiez donc de transformer votre contrat en assurance permanente plus tard

Votre situation est unique et il est fort possible qu’un mélange des deux types d’assurance soit ce qui vous convient le mieux pour protéger votre famille et vos biens. Communiquez avec l’un de nos représentants chez Sécurvie. Nous prendrons le temps de bien connaître votre situation et de trouver, avec vous, la meilleure solution qui s’adapte le mieux à votre famille.